Alerta por las deudas familiares, casi 6 millones de argentinos ya están en morosidad

La morosidad de los hogares volvió a subir en julio y alcanzó el 12,94%, el nivel más elevado de la serie. De acuerdo con un informe de la consultora 1816 elaborado a partir de información oficial del Banco Central (BCRA), unas 5,9 millones de personas tienen deudas en situación irregular, equivalente al 28% de los argentinos que cuentan con algún tipo de financiamiento activo.

El deterioro se produce en un escenario marcado por la reducción de los ingresos reales y una contracción del stock total de crédito disponible para las familias.

La situación presenta diferencias importantes según el tipo de acreedor. La mitad de las personas con deudas irregulares mantiene saldos pendientes inferiores a $626.000.

Sin embargo, el promedio de deuda alcanza los $4,8 millones entre quienes tienen obligaciones con entidades financieras tradicionales, mientras que llega a $1,2 millones en entidades no financieras.

El problema también se extendió entre las principales entidades del sistema: 23 de las 30 mayores instituciones financieras registraron incrementos en sus niveles de mora familiar.

En el segmento no bancario, la situación es particularmente elevada. La morosidad en casas de electrodomésticos y otras entidades no financieras llegó al 33,69%, según el informe de 1816.

Además, el saldo de créditos refinanciados ronda los $2,6 billones, equivalente al 3,7% del financiamiento total destinado a las familias.

Otro relevamiento, realizado por el Instituto Argentina Grande (IAG) sobre datos del Banco Central, ubicó la problemática en niveles todavía más altos dentro de las casas de electrodomésticos.

Según ese informe, al menos medio millón de personas registran atrasos en los pagos en este tipo de comercios. En junio, la morosidad alcanzó el 60,1%: por cada $10 prestados, aproximadamente $6 correspondían a obligaciones con atrasos de tres meses o más.

El dato refleja el peso que adquirió el financiamiento otorgado fuera de los bancos tradicionales para el consumo de los hogares.

El crecimiento del sobreendeudamiento llegó también al Congreso. La Comisión de Finanzas de la Cámara de Diputados convocó para este miércoles una reunión destinada a analizar más de 30 proyectos de ley relacionados con la situación financiera de los hogares.

La convocatoria fue impulsada por el diputado libertario Nicolás Mayoral y busca avanzar en el análisis de las distintas iniciativas antes de su eventual tratamiento legislativo.

El diputado de Provincias Unidas Pablo Juliano cuestionó la convocatoria y la calificó como una “jugada distractiva”. Señaló que para que los proyectos puedan llegar al recinto es necesario que intervengan las demás comisiones a las que fueron girados y que exista una fecha para dictaminar.

Desde la Coalición Cívica, Maximiliano Ferraro también criticó el mecanismo elegido. Sostuvo que una reunión informativa de Finanzas, sin un plazo para emitir dictámenes y sin convocar a las otras comisiones involucradas, no constituye una discusión legislativa integral sobre el endeudamiento.

El avance de la deuda también genera preocupación en barrios populares, donde parte de las familias recurre a mecanismos de financiamiento por fuera del sistema formal.

Según un dato citado por el boletín InfoSiberia, Rodrigo Karasik, de la organización Tejiendo el Barrio, advirtió sobre la existencia de préstamos vinculados a redes narco dentro de algunos barrios.

De acuerdo con esa organización, parte del dinero proveniente de esas estructuras que no ingresa al circuito financiero formal termina destinado a préstamos barriales. Los prestamistas mencionados cobrarían tasas cercanas al 40% mensual, lo que equivaldría a un costo efectivo anual de aproximadamente 5.569%.

El escenario combina así un aumento de la mora bancaria y no bancaria, un crecimiento de las refinanciaciones y una mayor utilización de mecanismos informales de crédito, mientras el Congreso comienza a discutir alternativas para abordar el sobreendeudamiento de los hogares.

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