¿Tu banco ya usa IA? Así es la transformación tecnológica que sacude el sistema financiero argentino y latinoamericano
Pagos instantáneos, inteligencia artificial y ciberseguridad, los pilares del nuevo modelo bancario digital en Argentina.
El pasado jueves 3 de julio, se llevó a cabo un importante encuentro regional que reunió a expertos del sector financiero y tecnológico de América Latina para analizar los avances y desafíos en la transformación digital del sistema financiero.
Entre los temas centrales se destacaron la interoperabilidad, el uso de inteligencia artificial (IA) y el fortalecimiento de la ciberseguridad, con especial foco en el caso argentino.
Uno de los puntos más destacados del encuentro fue el impacto de Transferencias 3.0, el sistema lanzado en Argentina en 2020 que integró múltiples plataformas de pago en un mismo ecosistema. Esta iniciativa permitió realizar transferencias instantáneas, gratuitas y disponibles las 24 horas, a través de medios como códigos QR, billeteras virtuales y entidades bancarias tradicionales.
Según el reporte de Modernización de Pagos de Kyndryl, actualmente más del 75% de las operaciones bancarias en Argentina se realizan por canales digitales, y el volumen mensual de transacciones supera los 100 millones, reflejando un cambio profundo en los hábitos financieros de la población.
Auge del sector fintech
Otro dato clave abordado en el evento fue el crecimiento del ecosistema fintech. Para el año 2024, en Argentina ya hay más de 14 millones de cuentas asociadas a estas plataformas, lo que demuestra una alta penetración en sectores históricamente excluidos del sistema financiero tradicional.
Estas plataformas, que ofrecen servicios como pagos, créditos y gestión de inversiones a través de apps y sitios web, han dinamizado el mercado con propuestas ágiles y personalizadas.
Inteligencia artificial: más allá de la automatización
Actualmente, uno de cada tres bancos en Argentina ya utiliza inteligencia artificial, según datos presentados en el encuentro. Las principales aplicaciones de estas tecnologías incluyen:
• Personalización de productos y servicios financieros según el perfil del usuario.
• Predicción de comportamientos y necesidades del cliente a partir del análisis de datos.
• Prevención de fraudes en tiempo real, mediante el monitoreo de patrones de actividad inusuales.
Juan Olier, Líder de Consultoría de Kyndryl para la región, explicó que “la combinación de datos, automatización y nuevas arquitecturas tecnológicas está permitiendo a las instituciones financieras operar con agilidad y seguridad”.
Prioridades de inversión hacia 2025
De acuerdo con un informe de IDC Latinoamérica, las prioridades estratégicas de inversión en tecnología para el sector financiero en Argentina están definidas por tres ejes centrales:
• Generación de ingresos digitales a partir de datos, considerada clave por el 49,3% de las organizaciones.
• Mejoras en privacidad y protección de datos personales, priorizadas por el 45,5%.
• Automatización de procesos internos, señalada como fundamental por el 28,5% de las instituciones.
Además, casi el 70% de las entidades financieras planea avanzar con tercerización de servicios de TI (managed services), para reducir costos operativos y acceder a tecnologías especializadas sin necesidad de desarrollarlas internamente.
Ciberseguridad: una deuda pendiente que entra en agenda
Los especialistas también destacaron que, a medida que crecen los servicios digitales, aumenta la exposición a ciberataques. En Argentina, diversas entidades financieras han sido blanco de ataques en los últimos años, lo que impulsó un enfoque más estratégico del tema.
Actualmente, la Ley de Protección de Datos Personales vigente en el país establece ciertos lineamientos, pero no contempla la notificación obligatoria de incidentes de ciberseguridad. En este contexto, se discuten reformas legislativas que buscan actualizar la normativa local y alinearla con estándares internacionales más exigentes.
La conclusión general del evento fue que la transformación digital del sistema financiero en América Latina —y en particular en Argentina— ya está en marcha. Sin embargo, requiere más que inversión en tecnología. Necesita una visión integral que incluya resiliencia operativa, inclusión financiera y protección de datos personales como ejes centrales del nuevo paradigma financiero regional.
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